零用贷通常利息较高且存在诸多风险，不过若确实需要申请，可尝试以下方法来降低利息成本：

提升个人信用：良好的信用记录能增加在零用贷机构眼中的信用评级，从而有可能获得更低的利息。比如按时偿还其他债务，避免逾期记录；保持稳定的信用使用情况，不过度借贷。一些零用贷平台会参考借款人的信用评分来决定利率，信用评分越高，利率可能越低。

提供抵押物：如果零用贷机构接受抵押物，可考虑提供房产、车辆、存单等资产作为抵押。有抵押物能降低零用贷机构的风险，进而可能降低利息成本。例如，提供车辆作为抵押物，贷款机构可能会基于抵押物的价值和稳定性给予更优惠的利率。

选择合适的贷款机构：不同零用贷机构的利率和收费标准差异较大，在申请前多比较不同机构的产品。可以通过网络平台、咨询朋友或专业人士等方式，了解各机构的利率范围和其他相关费用，选择利息相对较低、收费透明的机构。

争取更短的贷款期限：零用贷利息通常按借款期限计算，选择较短的贷款期限可以减少利息支出。虽然短期内还款压力可能较大，但从整体利息成本角度看，可能会节省不少费用。比如，原本计划借 6 个月的零用贷，若能在 3 个月内还清，利息会相应减少。

与贷款机构协商：在申请过程中，尝试与零用贷机构协商利率。可以说明自己的还款能力和还款意愿，以及可能提前还款等情况，争取更优惠的利率。如果借款人有稳定的收入来源或其他优势，机构可能会考虑降低利率以吸引客户。

寻找担保：如果有信用良好、有稳定收入的人愿意为你担保，零用贷机构可能会认为风险降低，从而给予较低的利率。担保人的信用状况和还款能力对降低利息成本有一定帮助。

需要注意的是，即使采取了这些措施，零用贷的利息成本仍然可能较高，且部分零用贷机构存在不规范甚至违法的行为，如暴力催收、合同欺诈等。在选择零用贷时应谨慎考虑，优先选择正规金融机构的贷款产品。