零用贷的利息计算方式多样，常见的有以下几种：

按日计息：这是零用贷比较常见的计息方式。计算公式一般为：每日利息 = 借款本金 × 日利率。例如，借款人借款 5000 元，日利率为 0.5%，那么每日利息就是 5000×0.5% = 25 元。如果借款期限为 30 天，总利息就是 25×30 = 750 元。这种方式下，利息会随着借款天数的增加而累计，且由于日利率通常较高，借款人的利息负担可能较重。

按月计息：利息计算以月为单位，公式为：每月利息 = 借款本金 × 月利率。比如借款 10000 元，月利率 3%，每月利息就是 10000×3% = 300 元。一些零用贷可能还会设置不同的借款期限对应的不同月利率，期限越长，月利率可能越高。

复利计息：也就是常说的 “利滚利”。在这种计算方式下，利息会加入本金再计算下一期的利息。例如，借款 2000 元，月利率 5%，个月利息为 2000×5% = 100 元，第二个月本金变为 2000 + 100 = 2100 元，第二个月利息就是 2100×5% = 105 元，以此类推。复利计算会使借款人的债务增长较快，终需要偿还的利息远远高于单利计算的利息。

附加费用：除了利息外，零用贷机构可能还会收取各种附加费用，如手续费、管理费等。这些费用也会增加借款人的实际成本。比如有的零用贷会在放款时直接扣除一定比例的手续费，假设借款 3000 元，手续费为 10%，那么借款人实际拿到手的金额是 3000×(1 - 10%) = 2700 元，但仍需按照 3000 元的本金计算利息。

由于零用贷利息计算方式复杂且利率通常较高，借款人在选择零用贷时要仔细了解利息和费用的计算方法，谨慎考虑借款成本。