1. 优先选择正规渠道

避坑提示：警惕 “无抵押、低利息” 的非法网贷（如套路贷），这类贷款常以 “手续费”“保证金” 名义提前收费，或设置高额违约金，一旦逾期可能面临暴力催收。

正规渠道判断：查看机构是否有银保监会批准的金融牌照（如消费金融公司），或通过银行官方 APP、线下网点申请。

2. 准备材料（以正规机构为例）

基础材料：身份证、银行卡、手机号（实名认证）。

补充材料：

收入证明（银行流水、工资条，用于信用贷款）；

抵押物证明（房产证、车辆登记证，用于抵押贷款）；

征信报告（部分机构需自行提供或授权查询）。

3. 关注成本与还款压力

计算实际利率：民间贷款可能以 “日息”“月息” 宣传（如日息 0.1%= 年化 36%，已接近法律保护上限），需将息费折算为年化利率，避免因 “低息” 误导承担高额成本。

选择还款方式：优先选 “随借随还”“先息后本” 的产品，避免固定月供压力过大（如应急借款 1 万元，若选择等额本息 12 期，年化 24% 的情况下，总利息约 1300 元）。