抵押贷款流程比无抵押贷款复杂，核心多了 “抵押物评估” 和 “抵押登记” 两步，整体耗时 1-4 周，具体步骤如下：

前期准备：确认资质与材料

确认抵押物产权：需提供房产证（无抵押、无查封）、产权人身份证（若为夫妻共有，需双方身份证、结婚证）；

准备个人 / 企业材料：个人申请需提供收入流水、征信报告；企业申请需额外提供营业执照、近 1 年经营流水、纳税证明。

选择机构并提交申请

优先选择银行（利率低、额度高），其次是正规消费金融公司、典当行（流程快，适合应急）；

线上或线下提交申请，说明贷款用途（如 “企业周转”“装修”），机构初步审核 “抵押物是否符合要求”。

抵押物评估（关键步骤）

机构委托第三方专业评估公司对抵押物估值（如房产需评估地段、房龄、户型、周边房价）；

评估报告通常 3-5 个工作日出具，评估价直接决定贷款额度（如评估价 100 万，可贷 70 万）。

审核与抵押登记

机构审核材料（包括评估报告、收入流水、征信），确认无风险后，与借款人签订《贷款合同》《抵押合同》；

双方到 “不动产登记中心”（房产抵押）或 “车管所”（车辆抵押）办理抵押登记，机构获得 “他项权利证”（证明抵押物已抵押给机构），此步骤耗时 1-3 个工作日。

放款与还款

抵押登记完成后，机构将贷款资金划入借款人指定账户（企业贷款通常划入 “对公账户”）；

借款人按合同约定还款，全部还清后，需到登记中心办理解押手续，收回抵押物产权证明（如房产证）。