选择正规的贷款机构，可从以下几个方面着手：

查看金融牌照：正规贷款机构必须持有金融牌照，如银行牌照、消费金融牌照或网络小贷牌照等。可以在企业官网的 “关于我们” 板块，或国家金融监管总局、地方金融局官网查询备案信息。例如，桔多多通过旗下公司持有互联网小贷牌照，其业务受监管约束，能有效避免一些风险。

确认是否接入央行征信：正规贷款机构通常会在用户授权后上报借款与还款记录到央行征信系统。若平台宣称 “不查征信”“不上征信”，极有可能是高利贷或诈骗平台，应坚决拒绝。

审查收费明细：正规贷款机构在借款前会清晰展示年化利率、还款计划、总利息等信息，合同条款透明，不会以 “保证金”“会员费” 等为由提前收取费用。如果一个贷款机构收费项目模糊，存在隐性收费，那就要警惕其正规性。

考察业务模式：合法贷款机构业务流程规范，有严格的风控和贷后管理。若贷款机构存在诱导贷款、砍头息、暴力催收等行为，很可能不合法。

检查合同条款：正规贷款机构的合同会明确借款金额、利率、还款期限、违约责任等内容，不存在口头承诺或模糊条款。在签订合同前，借款人应逐条核对，确保自身权益得到保障。

了解机构口碑和信誉：可以通过网络评价、朋友推荐等方式，了解贷款机构的口碑和信誉情况。如果一个机构经常被用户投诉，存在多种不良记录，那么就需要谨慎选择。